유럽 여행 준비하면서 가장 헷갈리는 부분이 바로 환전이거든요. 예전에는 달러나 유로로 미리 바꿔서 출국하는 게 정석이었는데, 요즘은 트래블 카드 하나만 있으면 현금 거의 없이도 여행할 수 있다는 얘기가 많아서 더 혼란스러워하시는 분들이 많더라고요. 실제로 제 지인들도 출발 일주일 전까지 은행 환전 창구와 모바일 앱을 오가며 고민하다가 결국 반반씩 준비하는 경우가 대부분이었어요.
2025년 기준으로 유럽 주요 도시들은 카드 결제 인프라가 상상을 초월할 정도로 잘 갖춰져 있어요. 베를린의 작은 케밥 가게부터 파리의 노천 카페, 로마의 지하철 티켓 자판기까지 거의 모든 곳에서 탭 결제가 가능하거든요. 심지어 길거리 버스킹 공연자들도 QR 코드로 후원을 받을 정도니까 현금 쓸 일이 정말 드물어졌다는 걸 실감하게 될 거예요.
그렇다고 현금을 아예 무시할 순 없는 게 유럽 여행의 묘미거든요. 시칠리아의 주말 벼룩시장이나 프라하의 크리스마스 마켓에서는 현금만 받는 상인들이 아직도 많고, 일부 도시에서는 공중화장실 이용료로 동전이 필요할 때가 있어요. 오늘은 이렇게 달라진 유럽 환전 환경에서 어떤 전략이 가장 현명한지, 제가 직접 겪은 실패담까지 솔직하게 풀어볼게요.
📋 목차
2025년 유럽여행, 트래블 카드가 필수인 이유
트래블월렛이나 트래블로그 같은 여행자 전용 카드는 이제 선택이 아니라 필수라고 단언할 수 있어요. 이 카드들의 가장 큰 장점은 환전 수수료가 없다는 점인데, 정확히 말하면 매매기준율로 외화를 충전할 수 있다는 의미거든요. 일반 은행에서 환전할 때는 매매기준율에 수수료가 붙은 가격으로 사야 하지만, 트래블 카드는 그 수수료 마진 없이 거의 실시간 환율로 충전이 가능해서 같은 금액을 환전해도 체감 차이가 꽤 크더라고요.
해외 결제 수수료도 무료라는 점이 정말 매력적이에요. 일반 신용카드로 유럽에서 결제하면 보통 1.2~1.5% 정도의 해외 이용 수수료가 붙고, 여기에 브랜드 수수료까지 더해지면 생각보다 많은 금액이 빠져나가거든요. 그런데 트래블 카드는 이런 수수료 자체가 없어서 10만 원을 쓰면 10만 원만 나가는 구조라 장기 여행일수록 절약 효과가 눈에 띄게 커지는 걸 경험했어요.
ATM 인출 수수료도 무료 혹은 저렴하게 이용할 수 있다는 점을 꼭 기억하셔야 해요. 유럽 현지 ATM에서 현금을 뽑을 때 현지 은행 수수료는 어쩔 수 없더라도, 한국 카드사에 지불하는 해외 인출 수수료가 면제되는 것만으로도 상당한 이득이거든요. 다만 주의할 점은 외화 총 충전 한도가 180만 원이라는 제한이 있어서 장기 여행 때는 여러 개의 트래블 카드를 조합해서 사용하는 게 좋아요.
제가 실제로 작년에 3주간 유럽 5개국을 돌면서 트래블월렛 하나로만 결제해봤는데, 환전 수수료로 나간 돈이 단 한 푼도 없었어요. 반면에 같이 간 친구는 일반 체크카드로 결제하다가 수수료만 5만 원 넘게 나왔다고 하더라고요. 이 경험 하나만으로도 여행 전에 트래블 카드 준비는 무조건 해야 한다는 확신이 들었어요.
💡 실전 꿀팁
트래블 카드는 출국 2주 전에 미리 신청해서 수령하세요. 해외 배송이 안 되는 카드도 있어서 여유를 두고 준비해야 하고, 앱 설치 후 충전 테스트까지 마쳐두면 현지에서 당황하지 않아요. 유로화는 환율이 좋을 때 조금씩 나눠서 충전하는 전략도 추천해요.
현금이 반드시 필요한 순간들
카드 결제가 아무리 보편화됐다고 해도 유럽에는 여전히 현금만 통용되는 상황이 분명히 존재해요. 가장 대표적인 예가 바로 동유럽의 사설 환전소와 전통 시장이거든요. 체코 프라하의 하벨스케 시장이나 헝가리 부다페스트의 중앙 시장 같은 곳에서는 소규모 상인들이 카드 단말기 없이 현금 거래만 하는 경우가 태반이에요. 이런 곳에서 흥정도 하고 현지 분위기도 제대로 느끼려면 지폐를 꼭 챙겨야 해요.
유럽 여러 도시에서 부과하는 도시세도 현금 납부만 가능한 숙소가 많다는 사실을 간과하면 안 돼요. 특히 이탈리아의 소규모 B&B나 프랑스의 개인 운영 아파트먼트에서는 체크인할 때 도시세를 유로 현금으로 내야 하는 경우가 정말 흔하거든요. 하루에 2~5유로 정도지만 5박 이상 묵으면 꽤 금액이 커지니까 미리 현금을 준비해두지 않으면 난감한 상황이 벌어질 수 있어요.
공중화장실 이용료도 유럽 여행에서 의외로 현금을 많이 쓰는 항목이에요. 독일이나 네덜란드의 기차역 화장실은 보통 0.5~1유로의 이용료를 받는데, 이때 동전이 없으면 정말 난처해지거든요. 카드 결제가 되는 화장실도 일부 있긴 하지만, 기계가 고장 나 있거나 줄이 너무 길어서 결국 현금을 가진 사람이 먼저 들어가는 모습을 수도 없이 봤어요.
제가 실제로 겪은 가장 황당한 실패담은 스위스 작은 마을의 주차장에서였어요. 주차 요금 정산기가 카드는커녕 동전만 받는 구형 기계였는데, 당시 지갑에 유로화 지폐만 있고 동전이 전혀 없었거든요. 근처 가게도 문을 닫은 일요일 오후라서 동전을 구할 방법이 없어 결국 40분을 헤매다가 지나가는 현지인에게 도움을 청해야 했던 기억이 아직도 생생해요. 이 경험 이후로 저는 어떤 여행을 가든 동전을 넉넉히 챙기는 습관이 생겼어요.
⚠️ 주의사항
유럽 현지에서 환전할 때는 commission 0%라고 광고하는 사설 환전소를 조심해야 해요. 겉으로는 수수료가 없는 것처럼 보이지만 실제로는 환율 자체를 불리하게 적용해서 손해 보는 구조인 경우가 많거든요. 현지 환전은 반드시 공식 은행이나 우체국을 이용하는 게 가장 안전해요.
2025년 환전 수수료 완벽 비교표
환전 방법에 따라 실제로 얼마나 차이가 나는지 직접 비교해보면 선택이 훨씬 쉬워져요. 아래 표는 유로화 100만 원을 환전한다고 가정했을 때 각 방법별로 발생하는 수수료와 실제 수령 금액을 정리한 거예요. 은행 환전은 고시된 현찰 살 때 환율을 적용했고, 트래블 카드는 매매기준율에 근접한 환율로 계산했어요.
| 환전 방법 | 적용 환율 | 수수료율 | 실제 수령액 | 총 비용 |
|---|---|---|---|---|
| 시중은행 창구 | 현찰 살 때 | 1.5~2.0% | 약 980,000원 상당 | 20,000원 손실 |
| 공항 환전소 | 공항 고시 환율 | 2.5~3.5% | 약 965,000원 상당 | 35,000원 손실 |
| 트래블 카드 | 매매기준율 | 0% | 약 1,000,000원 상당 | 0원 손실 |
| 일반 신용카드 | 전신환 매도율 | 1.2~1.5% + 브랜드 수수료 | 약 985,000원 상당 | 15,000원 손실 |
이 비교표를 보면 트래블 카드의 우위가 확실하게 드러나는데, 특히 100만 원 이상 환전할 때는 그 차이가 더 벌어져요. 은행 창구에서 환전하면 2만 원 가까운 수수료가 발생하지만 트래블 카드는 동일한 금액을 그대로 유로화로 옮길 수 있거든요. 공항 환전소는 급할 때만 최소한으로 이용하는 게 좋고, 가능하면 출국 전에 미리 트래블 카드를 충전해두는 걸 강력히 추천해요.
일반 신용카드도 해외 결제 자체는 편리하지만 수수료가 은근히 누적된다는 점을 명심해야 해요. 10만 원 결제할 때마다 1,200~1,500원씩 추가로 나가는 셈이라 2주 여행에서 결제 금액이 200만 원을 넘으면 수수료만 3만 원 가까이 나올 수 있거든요. 이 돈이면 유럽에서 근사한 식사 한 끼를 더 즐길 수 있다고 생각하면 트래블 카드 준비가 얼마나 중요한지 실감하게 될 거예요.
유럽 ATM 인출, 이렇게 하면 수수료를 아낄 수 있어요
유럽에서 ATM을 이용할 때 가장 중요한 규칙은 반드시 공식 은행 소속 ATM을 사용해야 한다는 거예요. 관광지 곳곳에 설치된 독립형 ATM 기기들은 외관은 그럴듯해도 수수료가 터무니없이 비싸거나 환율을 불리하게 적용하는 경우가 정말 많거든요. 특히 공항이나 기차역에 있는 Euronet 같은 사설 ATM은 피해야 한다는 게 유럽 여행자들 사이에선 거의 상식처럼 통용되고 있어요.
ATM에서 현금을 인출할 때 한 번에 많은 금액을 뽑는 게 수수료를 아끼는 핵심 전략이에요. 대부분의 유럽 은행 ATM은 건당 고정 수수료를 부과하기 때문에 50유로씩 여러 번 뽑으면 그만큼 수수료가 누적되거든요. 반면에 한 번에 200~300유로를 인출하면 고정 수수료 부담이 확 줄어들어요. 다만 너무 큰 금액을 한 번에 뽑으면 분실 위험이 있으니 적당한 균형을 찾는 게 중요해요.
트래블 카드로 ATM 인출할 때도 현지 은행 수수료는 별도로 발생할 수 있다는 점을 꼭 기억하셔야 해요. 트래블월렛 자체는 인출 수수료를 받지 않지만, 현지 ATM 기기 운영사가 부과하는 이용료는 막을 수 없거든요. 독일의 Sparkasse나 프랑스의 BNP Paribas 같은 대형 은행 ATM은 비교적 수수료가 낮거나 없는 편이니 이런 은행을 찾아서 이용하는 습관을 들이면 좋아요.
ATM 인출 시에 현지 통화로 결제할지 원화로 결제할지 선택하는 화면이 뜨면 무조건 현지 통화를 선택해야 해요. 이걸 DCC라고 부르는데, 원화 결제를 선택하면 ATM 운영사가 자체적으로 환율을 적용하면서 추가 수수료가 붙기 때문에 최종 금액이 훨씬 불리하게 나오거든요. 항상 유로나 현지 통화로 결제하는 옵션을 고르는 게 환율 측면에서 가장 유리하다는 걸 잊지 마세요.
💡 ATM 인출 황금 조합
트래블 카드 2개를 준비해서 하나는 유로 결제용, 다른 하나는 ATM 인출 전용으로 나눠 쓰는 전략이 가장 안전해요. 만약의 분실 상황에 대비할 수 있고, 카드사별 인출 한도도 분산할 수 있어서 장기 여행에서 특히 유용하거든요.
호텔 보증금과 비상용 신용카드 준비법
유럽 호텔에서 체크인할 때 보증금 명목으로 신용카드를 요구하는 경우가 정말 흔해요. 이때 트래블 카드만 제시하면 거절당하는 경우가 많아서 반드시 Visa나 Mastercard 브랜드의 일반 신용카드를 별도로 챙겨야 하거든요. 호텔 측에서는 사고 발생 시 즉시 결제가 가능한 신용카드를 원하기 때문에 체크카드나 선불카드로는 보증금 승인이 안 나는 경우가 대부분이에요.
보증금 결제 시에는 가승인이라는 개념을 이해하고 있어야 당황하지 않아요. 호텔에서 카드를 찍으면 실제로 돈이 빠져나가는 게 아니라 일정 금액이 묶여 있다가 체크아웃 후에 자동으로 해제되는 방식이거든요. 하지만 이 가승인 때문에 카드 한도가 일시적으로 줄어들 수 있으니, 여행 전에 카드 한도를 충분히 확보해두거나 한도가 넉넉한 카드를 따로 준비하는 게 좋아요.
아메리칸 익스프레스 카드는 유럽에서 의외로 사용처가 제한적이라는 점도 알아둬야 해요. 대형 호텔이나 고급 레스토랑에서는 받아주는 곳이 많지만, 일반 식당이나 소규모 상점에서는 거부당하는 빈도가 꽤 높거든요. 그래서 비상용 신용카드는 Visa나 Mastercard 중에서 선택하는 게 활용도 면에서 훨씬 유리하다고 말씀드릴 수 있어요.
비상용 신용카드는 해외 이용 정지 해제와 해외 결제 가능 여부를 출국 전에 반드시 확인해야 해요. 의외로 많은 분들이 이걸 깜빡하고 출국했다가 현지에서 카드가 막혀서 난처해하는 경우를 자주 봤거든요. 카드사 고객센터에 전화해서 여행 기간과 방문 국가를 미리 알려두면 오히려 이상 거래로 오인될 확률도 낮아지고, 만약의 도난 상황에서도 빠르게 대처할 수 있어요.
환율 타이밍에 집착하지 말아야 하는 이유
환율이 조금이라도 낮을 때 환전하려고 며칠씩 환율 그래프만 바라보는 분들이 정말 많더라고요. 그런데 제 경험상 일반 여행자가 환율 타이밍을 정확히 예측하는 건 거의 불가능에 가까워요. 전문 트레이더들도 쉽지 않은 게 환율 예측인데, 여행 준비하랴 바쁜 와중에 환율 최저점을 노리는 건 스트레스만 쌓이고 실제로 큰 차이도 안 나는 경우가 대부분이거든요.
트래블 카드를 사용하면 환율 타이밍에 대한 부담에서 상당 부분 자유로워질 수 있어요. 매매기준율로 충전되니까 은행 창구에서 환전하는 것보다 이미 유리한 조건이거든요. 여기에 더해 출발 한 달 전부터 일주일에 한 번씩 조금씩 분할 충전하는 전략을 쓰면 환율 변동 위험도 줄일 수 있고, 심리적 부담도 훨씬 덜해요.
환율이 급등락하는 시기에는 오히려 현지 결제를 늘리는 게 더 현명한 선택이 될 수 있어요. 원화 가치가 갑자기 떨어졌다고 해서 이미 충전해둔 유로화까지 가치가 변하는 건 아니거든요. 유럽 현지에서는 유로로 결제하는 거라 환율 변동과 무관하게 여행을 계속할 수 있어서, 이런 유연성이 트래블 카드의 숨은 장점이라고 생각해요.
제가 예전에 이탈리아 여행을 앞두고 환율이 계속 오르기만 하길래 더 오를까 봐 급하게 전액 환전했던 적이 있었어요. 그런데 출발 이틀 전에 갑자기 환율이 15원이나 떨어지는 바람에 10만 원 넘는 손해를 본 경험이 있거든요. 그 이후로는 환율 예측은 포기하고 그냥 여행 준비에 집중하는 쪽으로 마인드를 바꿨는데, 정신 건강에도 훨씬 이롭더라고요.
⚠️ 환전 타이밍의 진실
환율 10원 차이는 100만 원 환전 기준으로 약 7,000원 수준의 차이에 불과해요. 이 금액을 아끼려고 며칠 동안 환율만 쳐다보는 것보다 여행 계획을 더 꼼꼼하게 세우는 게 시간 대비 훨씬 가치 있는 일이에요. 환율은 그냥 내가 환전하는 그 순간의 가격이라고 받아들이는 게 마음 편해요.
내가 직접 겪은 환전 방법별 실제 후기
작년 가을에 2주간 프랑스와 스위스를 여행하면서 세 가지 환전 방식을 동시에 테스트해봤어요. 출발 전에 은행에서 50만 원어치 유로 현금을 환전했고, 트래블월렛에 100만 원을 충전했으며, 비상용으로 일반 신용카드도 챙겨갔거든요. 결과부터 말씀드리면 트래블월렛의 압도적인 승리였고, 현금은 생각보다 훨씬 적게 썼으며 신용카드는 진짜 비상 상황에서만 딱 한 번 사용했어요.
은행에서 환전한 현금 50만 원어치는 여행이 끝날 때까지 15만 원 정도밖에 사용하지 못했어요. 대부분의 결제를 트래블월렛으로 해결했기 때문인데, 특히 스위스처럼 물가가 비싼 나라에서는 현금을 꺼내는 것 자체가 부담스럽더라고요. 게다가 남은 유로 현금을 다시 원화로 재환전할 때 또 수수료가 발생해서 이중으로 손해를 본 셈이 됐어요.
트래블월렛은 정말 편리함의 끝판왕이었어요. 앱에서 실시간으로 결제 내역이 확인되고, 충전도 즉시 가능해서 현지에서 추가 충전이 필요할 때도 전혀 불편하지 않았거든요. 특히 프랑스 시골 마을의 작은 빵집에서도 탭 결제가 문제없이 되는 걸 보고 유럽의 카드 인프라가 이렇게까지 발전했구나 하는 생각에 감탄이 절로 나왔어요.
일반 신용카드는 호텔 보증금 결제할 때만 사용했는데, 나중에 카드 명세서를 확인해보니 해외 이용 수수료가 건당 1.3%씩 붙어 있더라고요. 보증금 30만 원 결제에 수수료만 3,900원이 나간 걸 보고, 이걸 모든 결제에 적용했다면 얼마나 큰 손해였을지 상상도 하기 싫었어요. 이 경험을 통해 앞으로 유럽 여행은 무조건 트래블 카드 메인에 현금은 최소한만 준비하는 전략으로 굳히게 됐어요.
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Q. 유럽 여행 시 현금은 얼마나 가져가는 게 적당할까요?
A. 1인 기준 20~30만 원 상당의 유로화면 충분해요. 시장이나 소규모 상점, 화장실 이용료, 팁 정도를 위한 금액이고 나머지는 모두 트래블 카드로 결제하는 걸 추천해요. 장기 여행이라면 현지 ATM에서 필요할 때마다 소액 인출하는 방식이 더 안전하고 수수료도 적게 들어요.
Q. 트래블월렛과 트래블로그 중 어떤 게 더 나은가요?
A. 둘 다 장단점이 있어서 여행 스타일에 따라 선택이 달라져요. 트래블월렛은 지원 통화가 다양하고 앱 인터페이스가 직관적인 편이고, 트래블로그는 하나은행 계좌와 연동되어 충전이 더 편리하거든요. 두 카드 모두 발급받아서 여행지에서 번갈아 사용해보고 본인에게 맞는 걸 메인으로 쓰는 전략도 좋아요.
Q. 유럽 현지에서 환전하는 게 더 유리한가요?
A. 특별한 경우가 아니라면 추천하지 않아요. 동유럽 일부 국가의 사설 환전소 중에서는 정말 좋은 환율을 제공하는 곳도 있지만, 관광객 대상으로 불리한 환율을 적용하거나 숨은 수수료를 붙이는 경우가 훨씬 더 흔하거든요. 안전하게 트래블 카드로 결제하거나 출국 전에 미리 준비하는 게 가장 확실해요.
Q. 유럽에서 한국 원화를 사용할 수 있나요?
A. 일부 대형 환전소나 공항에서 원화를 유로로 교환할 수는 있지만, 환율이 매우 불리하게 적용되기 때문에 사실상 사용이 불가능하다고 보는 게 맞아요. 원화는 한국에서만 통용된다고 생각하고 유럽에서는 유로화나 현지 통화만 사용한다는 마음가짐으로 준비하는 게 좋아요.
Q. 트래블 카드 충전 한도 180만 원이 부족하면 어떻게 하나요?
A. 여러 개의 트래블 카드를 조합하면 한도를 늘릴 수 있어요. 트래블월렛과 트래블로그를 각각 발급받으면 합쳐서 360만 원까지 충전 가능하고, 여기에 하나 더 추가하면 한도가 더 늘어나거든요. 장기 여행이 예정되어 있다면 미리 두세 개의 트래블 카드를 준비해두는 걸 추천해요.
Q. 유럽 ATM에서 현금 인출할 때 가장 주의할 점은 무엇인가요?
A. DCC 거절이 가장 중요해요. ATM 화면에 원화로 결제할지 현지 통화로 결제할지 선택하는 창이 뜨면 무조건 현지 통화를 선택해야 해요. 원화를 선택하면 ATM 사업자가 자체 환율을 적용하면서 5~10%까지 추가 수수료가 발생할 수 있거든요. 항상 유로나 현지 통화 옵션을 고르는 습관을 들이세요.
Q. 유럽 여행 중 카드를 분실하면 어떻게 대처해야 하나요?
A. 트래블 카드와 신용카드를 물리적으로 분리해서 보관하는 게 첫 번째 예방책이에요. 분실 시에는 즉시 앱이나 고객센터를 통해 카드를 정지하고, 미리 준비해둔 백업 카드로 결제를 이어가면 돼요. 여행 전에 모든 카드의 고객센터 전화번호를 메모해두고, 해외에서 무료로 전화할 수 있는 방법도 알아두면 좋아요.
Q. 스위스나 체코처럼 유로를 안 쓰는 나라는 어떻게 준비하나요?
A. 트래블 카드에 해당 국가 통화를 직접 충전하는 게 가장 유리해요. 트래블월렛은 스위스 프랑, 체코 코루나, 헝가리 포린트 등 다양한 통화를 지원하거든요. 만약 지원하지 않는 통화라면 유로화를 충전해서 현지에서 결제할 때 자동 환전되도록 하는 방법도 있지만, 이때는 약간의 환전 수수료가 발생할 수 있어요.
Q. 유럽 호텔 보증금 때문에 신용카드가 꼭 필요한가요?
A. 네, 대부분의 유럽 호텔에서는 체크인 시 신용카드를 요구해요. 트래블 카드는 선불카드 개념이라 보증금 승인이 안 나는 경우가 많거든요. 해외 결제가 가능한 Visa나 Mastercard 신용카드를 1~2장 꼭 챙기고, 출국 전에 해외 이용 정지를 반드시 해제해두세요.
Q. 환전 수수료를 가장 많이 아끼는 조합은 무엇인가요?
A. 트래블 카드로 모든 결제를 하고, 현금은 출발 전에 은행에서 최소한만 환전하며, ATM 인출은 현지 대형 은행 기기에서 한 번에 큰 금액을 뽑는 조합이 가장 이상적이에요. 신용카드는 호텔 보증금이나 비상 상황을 위해 별도 보관하고 평소에는 트래블 카드만 사용하는 전략이 수수료를 극도로 줄여주거든요.
지금까지 2025년 기준으로 유럽 여행에서 환전 수수료를 가장 현명하게 관리하는 방법을 모두 정리해봤어요. 핵심은 트래블 카드를 메인 결제 수단으로 삼고 현금은 최소한의 비상용으로만 준비하는 전략이에요. 여기에 비상용 신용카드 한 장만 더하면 어떤 상황에서도 당황하지 않고 여행을 즐길 수 있는 완벽한 조합이 완성되거든요.
환율이나 수수료 같은 숫자에 너무 스트레스 받지 마세요. 결국 여행의 본질은 새로운 경험과 즐거움이니까요. 기본적인 준비만 탄탄하게 해두면 나머지는 현지에서 유연하게 대처할 수 있어요. 여러분의 2025년 유럽 여행이 수수료 걱정 없이 오롯이 행복한 추억으로만 가득하길 진심으로 바랄게요.
✍️ 작성자 소개: 10년 차 생활 블로거 dolmen1220입니다. 해외여행을 준비하면서 겪은 수많은 실수와 노하우를 바탕으로 독자분들이 같은 실수를 반복하지 않도록 돕는 콘텐츠를 주로 다루고 있어요. 유럽 20개국 이상을 여행하며 체득한 실전 정보를 솔직하게 공유하고 있습니다.
⚠️ 면책조항: 본 포스팅은 2025년 4월 기준으로 작성된 개인적인 경험과 정보를 바탕으로 하고 있으며, 금융 상품의 수수료 정책과 환율은 시장 상황 및 각 사의 사정에 따라 수시로 변경될 수 있습니다. 여행 전 반드시 해당 카드사와 은행의 최신 약관을 확인하시기 바랍니다. 본 내용을 바탕으로 한 금융 결정의 책임은 독자 본인에게 있음을 알려드립니다.
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